Стандарт

Утвержден Протоколом №3/2023 Внеочередного собрания Совета управления Ассоциации ипотечных брокеров от 01 августа 2023 года Стандарт «Специалист по ипотечному брокериджу» Ассоциации ипотечных брокеров

Раздел I. Общие сведения.

Посредническая деятельность между кредитной организацией и заемщиком. (наименование вида профессиональной деятельности) Основная цель профессиональной деятельности ипотечного брокера: Организация процесса заключения ипотечного договора Заемщика с Банком на наиболее оптимальных для Заемщика условиях в процессе посреднической деятельности между Банком и Заемщиком. Отнесение к видам экономической деятельности (ОКВЭД)

64.19 Денежное посредничество прочее
64.92.3 Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества 64.92.4. Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
66.19.1 Деятельность по предоставлению брокерских услуг по ипотечным операциям
68.31 Деятельность агентств недвижимости за вознаграждение или на договорной основе
66.19.1 Деятельность по предоставлению брокерских услуг по ипотечным операциям
66.19.4 Деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества
66.19.4 Деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества
70.31. Деятельность агентств по операциям с недвижимым имуществом;

Группа занятий:
Код КЧ
Наименование групп занятий
3419 6
Прочий персонал в области финансовой и торговой деятельности, не вошедший в другие группы

Раздел II. Трудовая функция


3. Виды профессиональной деятельности, входящих в профессиональный стандарт:
(1) сбор и анализ информации о рынке кредитных продуктов;
(2) сбор информации о кредитных организациях, условиях кредитования, требованиях к заемщику и залоговому имуществу;
(3) мониторинг нормативных правовых актов в части регулирования рынка ипотечного кредитования;
(4) поиск и анализ информации из открытых источников, влияющей на стоимость и ликвидность залога
(5) анализ спроса и предложения движимого и недвижимого имущества;
(6) анализ действующего российского законодательства, касающегося профессиональной деятельности (земельное, жилищное, семейное, гражданское, наследственное, банковское законодательство);
(7) анализ семейного, имущественного положения заемщика, членов семьи;
(8) сбор и подготовка документов, формирование пакета документов для обращения в Банк/и;
(9) консультационные услуги в области ипотечного кредитования и непосредственно ипотечного брокеринга;
(10) консультационное сопровождение сделок;
(11) правовое сопровождение заемщика при заключении сделок;
(12) правовое сопровождение заемщика в случае неисполнения обязательств по ипотечному договору;
(13) управление брокерскими организациями;

4. Содержание услуг, оказываемых ипотечными брокерами
(1) консультирование по вопросам ситуации на рынке недвижимости, имеющихся предложений, правил и особенностей совершения сделок по приобретению недвижимого имущества;
(2) консультирование по вопросам ситуации на рынке банковских услуг в области ипотечных продуктов;
(3) консультирование по вопросам предоставления ипотечных продуктов, а также подбор ипотечной программы и совершение действий, направленных на одобрение клиента, как заемщика в банке;
(4) оказание содействия в определении рыночной стоимости выбранного клиентов объекта недвижимости;
(5) подготовка пакета документов для оформления ипотечной заявки в банк;
(6) консультирование и сопровождение при оформлении ипотечной сделки с банком/в банке;
(7) устанавливает личность представителей, сторон сделки по средствам визуального осмотра документов и идентификации клиента по внешним признакам;
(8) осуществляет осмотр и проверку предоставляемой контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами) информации (за исключением финансовой отчетности), предусмотренной условиями Банка и необходимой для решения вопроса об ипотечном кредитовании;
(9) разъясняет условия договоров;
(10) формирует комплекс документов и подает заявки в Банки;
(11) сопровождает заключение и регистрацию договора ипотеки;
(12) формирует запросы в бюро кредитных историй;
(13) выбирает формы и методы взаимодействия с заемщиками, партнерами, Банками, контрагентам;
(14) фотографирует объект залога;
(15) получает согласие на обработку персональных данных;
(16) анализирует полученные из Банков решения.

5. Требования, предъявляемые к ипотечному брокеру
(1) высшее или среднее профессиональное образование;
(2) дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, профессиональной переподготовки по данным специальностям.
(3) навыки владения персональным компьютером и программами Office, Adobe pdf.
(4) навыки владения техническими средствами поиска и анализа информации;
(5) владение офисной оргтехникой;
(6) знание действующего российского законодательства, касающегося профессиональной деятельности (земельное, жилищное, семейное, гражданское, наследственное, банковское законодательство, законодательство об оценочной деятельности);
(7) соблюдение норм делового общения, этикета;
(8) ипотечный брокер осуществляет свою деятельность на основании договора с клиентом;
(9)

6. Принципы осуществления профессиональной деятельности
(1) в своих действиях ипотечный брокер руководствуется данными стандартами и законодательством Российской Федерации.
(2) в целях повышения своего профессионального мастерства и уровня знаний, навыков, ипотечный брокер участвует в проводимых профессиональным сообществом, а также контрагентами конференциях, круглых столах, выставках и иных мероприятиях, направленных на обмен опытом и повышение уровня профессиональных компетенций.
(3) в целях увеличения количества и лояльности привлекаемых клиентов ипотечный брокер: - использует личные контакты; - использует контакты из клиентской базы Компании; - проводит встречи и переговоры с клиентами в местах, удобных для клиентов (офис Компании или по месту нахождения клиента), а также по средствам телефонной и электронной связи; - использует методы ведения переговоров, презентации продукции Банков в доступной, понятной и корректной для клиента форме; - при необходимости должен аргументировать свою точку зрения и обосновать предлагаемое клиенту решение; - при наличии возражений и замечаний клиента предпринять попытки к их урегулированию;
(4) ипотечный брокер при осуществлении своей деятельности исходит из принципа конфиденциальности сведений, ставших ему известными при осуществлении профессиональной деятельности;
(5) ипотечный брокер исходит из принципа постоянного повышения своего профессионального мастерства, развития, а также увеличения количества и лояльности привлекаемых клиентов;
(6) услуги ипотечного брокериджа оказываются на основании договора с клиентом и заявки;

Раздел III. Общие условия

7. Требования к организациям, оказывающим услуги ипотечного брокериджа
(1) организация, оказывающая услуги в сфере ипотечного брокериджа, должна быть зарегистрирована в налоговом органе на территории Российской Федерации в предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации порядке;
(2) полномочия лиц, действующих от лица организации должны быть подтверждены соответствующим договором и/или доверенностью;
(3) сотрудники организации должны быть ознакомлены с настоящими стандартами и иными локальными правовыми актами Ассоциации;
(4) сотрудники, оказывающие услуги ипотечного брокериджа должны соответствовать настоящим стандартам;
(5) профессиональная ответственность сотрудников организации должна быть застрахована;
(6) информация об организации на сайте должна быть открытой и достоверной;
(7) полномочия лиц, действующих от лица организации должны быть подтверждены соответствующим договором и/или доверенностью; сотрудники организации

8. Форма и условия договора об оказании услуг ипотечного брокериджа
(1) договор заключается с клиентом письменно;
(2) в договор могут вноситься изменения по соглашению сторон;
(3) перед подписанием договора ипотечный брокер производит ознакомление клиента с договором и предлагает разъяснить условия;
(4) по просьбе клиента и с согласия ипотечного брокера в договор могут вноситься корректировки и изменения перед подписанием;
(5) организации самостоятельно разрабатывают договор об оказании услуг, который по своей правовой природе может быть как договором о возмездном оказании услуг, комиссионным, агентским договором, так и иметь признаки смешанного, при этом такой договором должен содержать обязательные условия о:
- предмете договора;
- правах и обязанностях сторон;
- условиях оплаты/вознаграждений;
- условиях выставления счетов/ актов выполненных работ и их принятия;
- условиях и порядке взаимодействия (электронное, письменное, телефонное, личное);
- опись полученных от клиента документов; Иные сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Президент и генеральный директор АИБ Кристина Малхасян